Assuranceprêt hypothécaire : résidences pour personnes âgées. L’assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d'hypothèques et de logement offre des outils flexibles pour aider les promoteurs à construire, à acheter ou à refinancer une résidence pour personnes âgées. Voici quelques options de financement offertes : Cetteformule de prêt répond aux besoins d'une population de personnes âgées massivement propriétaires de leur résidence principale, mais dont le patrimoine est immobilisé: «house rich, cash poor», selon l'expression américaine consacrée. Le taux de propriétaires occupants, en hausse constante après une stagnation enregistrée dans les années 1990, Ilest souvent difficile pour les personnes âgées de plus de 65 ans d'obtenir un prêt sur le long terme à cause de leur âge. Peu de solution sont proposées à ces personnes, excepté la mise en place de quelques prêts conso avec une durée Patrimoine: déjouez les risques de la vente en viager – Achat-Vente – Le Particulier Un bon article sur le viager, clair et bien écrit. A une époque il avait été envisager ( sous Sarkozy il me semble* ) que certaine banque achète en viager aux personnes âgées pour leur permettre de payer leur maison de retraite ou autre. Enl'occurrence, ce prêt viager hypothécaire a un coût non négligeable : une publicité récente du Crédit foncier de France, qui distribue ce type de produit, vient le confirmer : pour un prêt viager hypothécaire de 57 600 euros, la valeur du bien immobilier apporté en garantie étant de 320 000 euros, le coût global du crédit sera de 262 265 euros et le taux effectif global de sJgoBKg. Qu’ils soient encore en activité ou à la retraite, de plus en plus de seniors contractent un prêt à 60 ans et même après. En cause ? Tout simplement l’allongement de l’espérance de vie. A l’âge où l’on parle d’une 3ème jeunesse, on pense en particulier à investir dans l’immobilier que ce soit dans une résidence secondaire, l’aménagement de son logement ou encore l’acquisition de biens dans le locatif permettant de s’assurer un patrimoine intéressant. Pour savoir comment obtenir votre emprunt immobilier à 60 ans, nous avons réuni des conseils pratiques, notamment sur la durée, l’assurance ou encore les conditions de revenus. Quelles sont les conditions pour emprunter à 60 ans ? Chaque senior doit garder en tête que, même si son âge peut paraître être un frein pour une banque, sa situation présente de nombreux avantages pour prétendre à un prêt à 60 ans Plus ou peu de risque de chômage son pouvoir d’achat est stable ; Dans la majorité des cas, le crédit de leur résidence principale est remboursé ; Ils bénéficient d’économies, ce qui constitue une assurance pour les banques ; Ils sont réputés pour la gestion rigoureuse de leur argent. Avoir des revenus suffisants et stables En France, il n’existe pas d’âge limite pour emprunter. Pour accéder à un prêt à 60 ans, la banque va demander à l’emprunteur de prouver sa capacité de financement avec L’étude de tous les revenus du senior pension de retraite et autres revenus complémentaires ceux-ci doivent être réguliers ; Le calcul du taux d’endettement du crédit qui ne doit généralement pas dépasser 33%, bien que certaines banques n’hésitent plus à aller au-delà ; La demande d’un apport personnel, idéalement à hauteur de 30% du crédit soit par exemple un apport de 30 000 euros pour 100 000 euros empruntés. Celui-ci est très important car la banque vous demandera de vous en servir pour financer les frais de notaire ou les frais de l’agence immobilière. La durée et le taux du crédit La durée minimale d’un prêt contracté à 60 ans est la même à celle de tout autre emprunteur et est fixée à 5 ans. S’ajoute à ceci que les banques s’apprêtent généralement à ce que le crédit soit remboursé avant 75 ans. C’est à partir de cet âge que les structures d’emprunt considèrent que les personnes commencent à perdre leur autonomie et à avoir une aggravation des problèmes de santé. Compte tenu de ces 2 éléments, les seniors devront alors privilégier une durée de crédit courte comprise entre 5 et 15 ans maximum. Le taux de l’emprunt dépend quant à lui de plusieurs critères, notamment Des revenus de l’emprunteur ; De son apport personnel ; De la durée du crédit. Les banques appliquent la même pratique de taux envers les seniors qu’envers l’ensemble de leur clientèle. Il n’existe aucune discrimination liée à l’âge. L’assurance d’un prêt à 60 ans peut faire la différence L’une des difficultés pour les seniors souhaitant contracter un prêt à 60 ans réside dans le coût de l’assurance, obligatoire pour obtenir le crédit. Son taux a tendance à augmenter avec l’âge. Il est d’usage de contracter cette assurance auprès de la banque qui travaille étroitement avec différents organismes comme la Cardif appartenant à la BNP Paribas qui propose sur son site un simulateur d’assurance prêt. Comme chaque emprunteur, le senior répondra à un questionnaire médical détaillé. L’organisme d’assurance pourra même demander à passer un examen de santé pratiqué par un professionnel agréé. Particularité la convention Aeras Cette convention conclue entre les pouvoirs publics, les banques et les assureurs permet aux personnes de 70 ans et plus, présentant un risque de santé aggravé, d’accéder à un contrat pour assurer leur prêt. Dans ce cadre, le montant du crédit ne doit pas dépasser 320 000 euros. Elle prévoit également un droit à l’oubli permettant de ne pas déclarer des pathologies passées et guéries. Les autres garanties sur le prêt financé Lorsque l’on contracte un prêt à 60 ans, il est parfois probable de ne pas obtenir un contrat d’assurance emprunteur classique. Il est alors possible d’avoir recours à d’autres types de garanties, telles que Le nantissement il s’agit de la mise en gage d’un placement financier. En cas de défaut de remboursement, la banque pourra saisir cette somme. A savoir que celle-ci reste bloquée tout au long de la durée du crédit. Le prêt viager hypothécaire la plupart du temps utilisé par les personnes âgées, il permet d’hypothéquer un bien immobilier et de recevoir une somme d’argent, correspondant au prêt, en contrepartie. En cas de défaut de remboursement, la banque pourra revendre le bien. Le prêt hypothécaire cautionné spécifiquement réservé aux seniors qui possèdent un bien immobilier, il est garanti par l’hypothèque et un organisme de caution. Financer son crédit sans apport, est-ce possible ? Bien qu’il soit possible de financer un prêt à 60 ans sans l’apport de 30% mentionné précédemment, les banques y sont souvent réticentes. L’inflation et le manque d’évolutivité de la pension de retraite des seniors en sont la cause. Néanmoins, sur des prêts à court terme 10 ans et moins, ceci peut être envisagé. Et même s’ils ne bénéficient pas d’un apport personnel direct sur des épargnes et autres assurances vie, les seniors encore en activité détiennent peut-être un PER Plan épargne retraite ou PEE Plan épargne entreprise pouvant être utilisé comme apport auprès de la banque. Les différents types de prêt immobilier à 60 ans Avant de s’engager dans cette démarche, il est préférable de bien connaître les options qui s’offrent à chaque senior. En France, il existe 3 différents types de prêt financés par les banques Le prêt amortissable il s’agit du financement le plus commun. L’emprunteur rembourse mensuellement le montant du crédit et ses intérêts. Le prêt relais réservé à des emprunteurs déjà propriétaires, ce prêt non amortissable consiste à recevoir une avance pour faire une nouvelle acquisition. Celle-ci est remboursée à la banque, pour tout ou partie, lorsque le logement initial est vendu. Le prêt in fine non amortissable, il consiste à rembourser les intérêts en plusieurs mensualités et le capital en une fois au terme du crédit. Comparer les offres des différents établissements financiers Pour se lancer dans un prêt à 60 ans, il est nécessaire de solliciter plusieurs banques, y compris la sienne. Il est alors conseillé de consulter différents types d’organismes Les banques nationales elles sont au nombre de 6 aujourd’hui et ont un statut privé ou mutualiste ; Les banques régionales elles œuvrent sur un territoire donné dont le nom est généralement associé à celui de la banque Banque de Savoie par exemple. Elles peuvent aussi dépendre de groupes nationaux mais pratiquent leurs propres politiques tarifaires ; Les banques en ligne avec la démocratisation d’Internet dans les foyers français, il devient très facile de souscrire un contrat auprès de ce type d’établissement et de suivre ses comptes à distance. En réalité, elles appartiennent souvent à des banques nationales mais pratiquent des tarifs très compétitifs grâce à des charges réduites ; Les organismes de crédit il s’agit d’établissements spécifiquement dédiés au financement de projets immobiliers et autres. Bien souvent, ils financent des crédits à la consommation. Recourir à un courtier ? Et pourquoi pas ! Le courtage est un métier qui prend de l’ampleur ces dernières années. Même si les taux d’intérêt sont bas, c’est avantageux de recourir à un courtier lorsque l’on contracte un prêt à 60 ans Il fait gagner du temps car le senior lui délègue le démarchage des différentes banques et la constitution du dossier de crédit ; Il est de bon conseil et entretient bien souvent de bons rapports avec les établissements bancaires car il est un apporteur d’affaires ; Si l’assurance proposée par la banque n’est pas avantageuse, il peut alors négocier le contrat de l’emprunteur auprès d’un autre assureur. C’est tout à fait possible de ne pas prendre l’assurance proposée par la banque ! En général, en fonction de la complexité du dossier, sa commission oscille entre 1 et 2% du montant emprunté. Rester chez soi en toute sécurité avec à la téléassistance Filien ADMR Vous avez enfin réalisé votre projet immobilier grâce au prêt contracté à vos 60 ans ? Pour pouvoir profiter de votre logement le plus longtemps possible, pensez aux solutions d’assistance 24h/24 proposée par Filien ADMR, le spécialiste de la téléassistance pour personnes âgées. Filien Mobilité, la dernière génération de téléassistance mobile, sécurise les seniors dans leurs déplacements quotidiens. Il leur suffit d’emporter partout avec eux un badge léger et discret, à glisser dans un sac ou dans une poche. Lors d’une chute, d’un malaise ou d’une agression, une simple pression sur le bouton d’alerte permet de déclencher l’intervention des secours, grâce à un centre d’écoute disponible de jour comme de nuit. Pour plus d’information sur les solutions à domicile, mobiles ou domotiques de Filien ADMR, contactez ses conseillers. Contactez-nousComment contracter un prêt à 60 ans ?Tout simplement comme tout autre client d’une banque ! Il s’agit de réunir un certain nombre de critères comme des revenus réguliers et pérennes pension de retraite, revenus complémentaires… et un apport personnel de 30% idéalement. Il est d’ailleurs conseillé de recourir à un crédit de courte durée, ce qui aura tendance à rassurer les banques et à bénéficier d’un taux d’intérêt assurance emprunteur souscrire lorsque l’on est senior ?C’est justement l’assurance du crédit qui pourrait éventuellement être un frein pour une banque, par rapport à un autre client plus jeune. Lorsque vous souhaitez souscrire à un prêt à 60 ans et plus, votre état de santé est scruté en détails via un questionnaire et parfois même un examen médical. Fort heureusement, la convention Aeras permet aux personnes âgées de 70 ans et plus de contracter une assurance même si un contrat classique n’a pas pu être quel taux emprunter lorsque l’on est à la retraite ?Les banques ne pratiquent aucune discrimination liée à l’âge. Si vous souhaitez contracter un prêt à 60 ans et plus, son taux d’intérêt dépendra de Vos revenus ; Votre apport personnel ; La durée d’emprunt. Les taux d’intérêt sont actuellement bas, c’est donc sur le taux de l’assurance que la négociation se joue. N’hésitez pas à faire appel à un courtier qui démarchera les banques et négociera pour vous le meilleur crédit ! Perte d’autonomie et dépendance Bien qu’elles ne soient pas opposées, les expressions “perte d’autonomie” et “dépendance” n’ont pourtant pas exactement la même définition. C’est quoi la perte d’autonomie ? Être autonome, c’est être capable de prendre des décisions seul concernant sa vie. La perte d’autonomie désigne ainsi l’incapacité totale ou partielle à faire des choix, […] Fête des grands-mères nos plus belles idées cadeaux pour Mamie Traditionnellement, les grands-mères étaient célébrées le jour de la fête des mères. Alors c’est vrai, nous n’avons pas besoin d’une fête pour penser à notre Mamie mais autant en tirer le meilleur parti et en profiter pour faire une heureuse ! La fête des grands-mères est […] Les cours d’informatique pour senior, un apprentissage indispensable pour rester en contact Votre ordinateur fait des caprices et vous avez des difficultés pour effectuer telle ou telle action sur votre ordinateur. Vous souhaitez pouvoir discuter, voir le visage de vos enfants et petits-enfants, loin de vous suite à un déménagement. Vous aimeriez vous remémorer le […] © François Drouin Crédit foncier Infos Tél. 01 57 44 80 00 "Profitez d'un capital sans léser vos héritiers" Paris Match. En quoi consiste ce nouveau dispositif ? François Drouin. Il permet d’obtenir des liquidités en donnant un bien immobilier en garantie. C’est une formule totalement innovante, voulue par le gouvernement il y a déjà un an, que nous lançons ce mois-ci. L’emprunteur reste propriétaire et n’a rien à rembourser de son vivant. Il peut s’agir d’une résidence principale, secondaire ou d’un bien donné en location. Le prêt est possible, même si l’on ne possède que la nue-propriété du bien ou s’il est détenu en indivision avec d’autres propriétaires. Aucune visite médicale n’est demandée, et le niveau des ressources n’est pas pris en compte. On peut continuer à occuper son logement ? Vous faites ce que vous voulez. Vous pouvez y rester ou le louer avec notre accord. Vous devez l’entretenir en “bon père de famille”. Vous pouvez le vendre, mais il faudra nous rembourser votre dette. La suite après cette publicité Y a-t-il un âge minimum pour bénéficier du prêt viager ? Non. Mais il est préférable d’attendre d’avoir franchi le cap des 70 ans environ. Plus la personne est âgée, plus le montant prêté est important, puisqu’il dépend de l’espérance de vie. Si le bien immobilier donné en garantie vaut 100 000 €, le prêt peut s’élever à 35 000 € au maximum si l’emprunteur a 75 ans, jusqu’à 56 000 € si elle a 90 ans et encore plus au-delà. La suite après cette publicité Concrètement, comment faire ? Cela nécessite un rendez-vous avec le titre de propriété dans l’une des agences du Crédit foncier, puisque pour l’instant nous sommes les seuls à distribuer ce prêt viager hypothécaire, sous le nom “Foncier Réversimmo”. Pour estimer votre bien, nous réalisons une expertise en nous rendant sur place. Muni de notre offre, vous devez aller chez un notaire qui s’assurera que vous avez bien compris le fonctionnement du dispositif. Le capital prêté vous sera versé en une seule fois d’ici à six mois nous proposerons une formule de rente mensuelle. Une fois par an, nous viendrons nous assurer que vous entretenez le bien hypothéqué de façon normale. Peut-on disposer de l’argent librement ? Vous pouvez l’utiliser à votre guise, pour vivre mieux ou pour gâter vos enfants. Néanmoins, replacer ce capital en Bourse ou le bloquer sur des comptes peu rentables serait absurde. D’ailleurs, pour éviter toute dérive, le démarchage sur le prêt viager est interdit. La suite après cette publicité La suite après cette publicité Que se passe-t-il au décès de l’emprunteur ? On calcule à combien s’élève la dette en ajoutant au prêt le montant des intérêts. Si la dette est inférieure à la valeur du bien, les héritiers peuvent soit le garder en remboursant le montant dû à la banque, soit vendre le bien et se partager ce qui reste. Il est clair que plus vous vivez longtemps plus la dette va grossir, car, comme vous ne remboursez jamais rien, les intérêts à un taux élevé autour de 8 % s’accumulent. Mais quelle que soit la situation, vos héritiers n’auront rien à payer de leur poche. Même si le bien immobilier vaut moins que quand le prêt a été émis ? Dans ce cas, la banque supporte la différence; elle ne réclamera rien de plus aux héritiers. Un exemple ? Si une femme qui a emprunté 35 000 € à 75 ans décède à 87 ans, la dette totale sera de 80 000 €. Le bien qui valait 100 000 € étant estimé désormais 150 000 €, les héritiers bénéficieront d’un solde positif de 70 000 €. Mais si les prix de l’immobilier s’étaient effondrés, et que le bien ne valait plus que 70 000 €, la différence de 10 000 € resterait à la charge de la banque. Que conseillez-vous ? Profitez de ce système souple qui ne lèse pas vos héritiers. Vous pouvez même faire une donation à vos enfants, qui vous permettra, le cas échéant, d’échapper à l’ les emprunts étant déductibles du patrimoine déclaré. Contenus sponsorisés Suite à une blessure qui a réduit sa mobilité, Jocelyne Touraine a fait le choix de s’entourer de personnel médical et d’auxiliaires à domicile, en attendant de se rétablir ou de financer de tels frais pendant sa convalescence ?Une retraitée dynamiqueJocelyne Touraine, 74 ans, est une ancienne directrice des ressources humaines. Elle a travaillé pendant plus de vingt ans au siège d’un groupe bancaire sa retraite, Jocelyne a acheté en 2003 une belle maison en bord de mer en Normandie, non loin de Deauville. En emménageant ici, elle a pu concilier ses deux loisirs préférés le vélo et le bricolage. J’ai eu le coup de coeur pour cette belle maison du début du XXe siècle. La vue depuis ma chambre est exceptionnelle ! Je me ballade en vélo au moins deux fois par semaine et lorsque les beaux jours reviennent j’adore me baigner.»Jocelyne a intégralement refait la maison, aidée par son frère architecte, elle est aujourd’hui estimée à 450 000 € et son crédit immobilier est intégralement lors d’une de ses escapades, Jocelyne est tombée et s’est fracturée la en a pour six mois de convalescence et doit se déplacer temporairement en fauteuil maison devient temporairement inadaptéeSes déplacements sont devenus plus compliqués. D’autant que sa chambre est à l’étage, et qu’il y a de nombreuses marches dans la maison. Je n’avais pas pensé à ça en achetant ici. Je ne peux pas sortir seule de chez moi, il y a un escalier devant ma porte d’entrée ! »En plus des infirmières et des aides soignantes, Jocelyne a sollicité des auxiliaires afin de l’aider au lever et au couché, ainsi que pour sortir, faire les courses ou se promener, sans compter les soins non remboursés comme le frais importantsLa maison de Jocelyne lui paraît désormais isolée, il faut parcourir 2 kilomètres pour rejoindre le centre-ville et les maisons voisines sont inoccupées en hiver. Elle a donc systématiquement besoin de faire appel à un professionnel ce qui engendre des frais importants. Ça a un coût, mais je refuse de rester chez moi à ne rien faire pendant 6 mois. Le printemps arrive et je souhaite pouvoir profiter du beau temps comme tout le monde ! »Malgré sa retraite confortable, 5 000 € de pension et de revenus locatifs mensuels, elle doit trouver un financement si elle souhaite être accompagnée aussi total, en prenant en compte l’ensemble des charges, elle a estimé en avoir pour 98 000 € pour six mois de prise en financement hypothécaire pour étaler le coût de son assistanceJocelyne a décidé de nous contacter afin que nous lui obtenions un prêt hypothécaire de 100 000 € de trésorerie non affectée. Elle avait déjà fait appel à notre cabinet avec son ex-mari il y à 30 ans afin d’acheter un pied-à-terre au apporte sa maison d’une valeur de 500 000 € en garantie hypothécaire pour obtenir un crédit. Sur 3 niveaux, la maison est intégralement refaite et dispose d’un jardin de 600 m² en première ligne en bord de Touraine opte pour un remboursement amortissable sur 12 ans, ses revenus de 5 000 € nets mensuels lui permettant d’assumer les elle avait souhaité revendre sa maison, elle aurait pu opter pour un prêt hypothécaire In Fine. Elle aurait alors remboursé l’intégralité du capital à la vente de sa hypothécaire depuis 1970Depuis plus de 50 ans, le Cabinet Bougardier accompagne les particuliers et les professionnels dans leur recherche de liquidités grâce à leur patrimoine ou déposez votre demande en ligne, nous serions ravis d’échanger avec vous sur les solutions que nous pouvons mettre en œuvre afin d’obtenir votre financement. Le Cabinet Bougardier reçoit sur rendez-vous à Paris Opéra ou à Nice Hôtel des son découvert bancaire avec un prêt hypothécaireFinancer le remboursement d’un compte courant de SCI Principe du prêt viager hypothécaire Le prêt viager hypothécaire est un type de crédit qui permet aux personnes âgées de plus de 65 ans de souscrire à un prêt, quel que soit leur état de santé. Ce type de prêt permet ainsi aux personnes âgées de disposer de liquidités importantes immédiatement, ce qui n’est généralement pas possible. Qui peut souscrire à un prêt viager hypothécaire ? Les prêts viager hypothécaire sont généralement réservés aux personnes âgées de plus de 65ans, qui sont propriétaire d’un bien immobilier. Les banques n’autorisent généralement pas les personnes âgées de plus de 65 ans à souscrire à un crédit, ou alors avec des taux très importants et des questionnaires médicaux drastiques. Lors de la souscription d’un prêt viager hypothécaire, aucun questionnaire médical n’est demandé. De même, il n’y a pas d’assurance décès ou invalidité particulière à souscrire. Montant du prêt viager hypothécaire Le montant du prêt viager hypothécaire varie selon la valeur du bien, mais également selon l’âge et le sexe de l’emprunteur. La banque définira selon ces variables le montant qui peut être emprunté. Remboursement du prêt viager hypothécaire Le souscripteur du prêt n’est pas obligé de rembourser le prêt de son vivant. Lors de son décès, le contrat de prêt est prend fin. Il est possible pour les héritier s du défunt de solde de l’emprunt à la banque et de récupérer le bien immobilier, ou de laisser la banque vendre le bien pour se rembourser. Dans le cas ou la valeur du bien vendu est supérieure à la valeur du capital restant, l’excédent est rendu par la banque aux héritier. Dans le cas ou la valeur du bien vendu est inférieure à la valeur du capital restant, la banque ne peut demander le capital restant aux héritiers et doit assumer la perte. Manuel Bonjour, Quels sont les avantages du pret viager hypothécaire pour les seniors et les personnes agées ? Je suis en train de me renseigner sur ce sujet. Par avance, merci pour votre réponse sur la partie avantage et aussi inconvénient. Si vous avez d'autres conseils, n'hésitez pas. Sincèrement Manuel Henriette 73 Message » 1 juin 2020, 1039 Je suis également en quête d'informations concernant un pret viager hypothecaire à 60 ans, avis ou conseils seront les bienvenus. Je suis retraitée et je recherche un moyen de financer mes soins médicaux et peut-être mon admission future dans une maison de retraite médicalisée. J'apporte mes petits savoirs, je suis propriétaire de ma maison et mon banquier me dit que c'est déjà la première des choses qui me permettra d'avoir un prêt en viager. 46-Remi Message » 1 juin 2020, 1115 Ce que j'ai appris du pret viager hypothecaire dans les forum, c'est qu'avec ce prêt, il n'y a pas de mensualités à rembourser sauf à vouloir racheter le prêt ce qui est onéreux. D'autre part, si le prix de revente du bien immobilier à votre mort est inférieur au montant du prêt il y a peu de risque tout de même !, vos héritiers n'auront rien à payer en compensation, si le prix de vente est supérieur au prêt ils toucheront par contre la différence. Les banques se protègent en ne prêtant pas pour la valeur totale du bien. Fel+ Message » 1 juin 2020, 1137 Si vous voulez prendre le plus de renseignements pour un pret viager hypothecaire, faites une simulation en ligne. C'est sans engagement. La plupart du temps, les organismes financiers qui en proposent vous fourniront une étude personnalisée en fonction des renseignements que vous aurez fournis montant du crédit souhaité, valeur du bien immobilier, revenus du ou des co-emprunteurs, .... Je pense qu'il faut être déjà bien âgé pour y avoir recours et ne pas avoir d'autres solutions. Edith& Message » 1 juin 2020, 1144 Quelles banques pratiquent le pret viager hypothécaire ? Il me semble qu'il y avait le Crédit foncier via Banque populaire et Caisse d'épargne mais j'aimerais savoir où je peux trouver le meilleur taux car l'inconvénient majeur de ce genre de prêt c'est son coût élevé. Certes, il permet d'emprunter sans justificatifs de revenus, en dehors de ce patrimoine immobilier ; mais il est bien plus cher qu'un prêt à la consommation classique. Je trouve donc cela important de pouvoir comparer les taux d'intérêts. 19Tulle Al Message » 1 juin 2020, 1207 L'avantage du pret viager hypothécaire pour une personne âgée est de pouvoir emprunter sans avoir à vendre sa propriété immobilière. Elle est mise en hypothèque viagère. Pas besoin de sortir d'argent ou de courir les banques pour tenter d'obtenir un prêt quand on n'a pas de quoi le rembourser ou que son état de santé ferait grimper la note de l'assurance décès du prêt. C'est un prêt personnel qui permet l'accès au prêt à des personnes qui ne peuvent pas présenter les garanties suffisantes aux yeux du banquier âge, revenus, état de santé. 92Ile de France Axel Message » 1 juin 2020, 1303 L'interêt du pret viager hypothécaire pour un senior retraité, c'est l'absence de questionnaire médical, l'absence de remboursements quand on n'a pas ou peu de revenus, l'absence d'assurance de prêt qui augmente la note et la possibilité d'emprunter après 65 ans. C'est aussi éviter les frais de succession aux héritiers. Maintenant ce type de prêt a un coût puisque le montant emprunté n'excède pas 75% au maximum de la valeur du bien immobilier mis en hypothèque alors qu'à la mort du créancier, la totalité du bien revient à la Banque no comment. Aline_Bourges Message » 1 juin 2020, 1412 Quand ma mère est entrée en maison de retraite, nous avons mis en place un plan viager hypothécaire pour payer son loyer. Comme elle n'avait que sa maison et de maigres économies, nous avons pensé que cette solution était la bonne pour ne pas à avoir à débourser d'argent et limiter les droits de succession. Nous avons trouvé une banque qui proposait un pret viager hypothecaire avec simulation et d'après nos calculs c'était mieux ainsi. Pour les quelques années qu'il lui reste à vivre, nous avons mis sa maison en location. Geneu. 26 Message » 1 juin 2020, 1438 Pour un senior qui n'a pas eu gain de cause pour un crédit classique, la solution qui consiste à envisager un prêt viager hypothécaire est certainement la bonne. Parmi les avantages il faut souligner que le remboursement du capital et les intérêts ne sont pas payés par le senior emprunteur mais seulement à son décès au moment de la vente du bien hypothéqué. Parmi les inconvénients, on relèvera le coût élevé du crédit par les taux appliqués. Enfin les héritiers auront à subir la soustraction du capital emprunté et à subir la vente du bien Monique 02 Message » 1 juin 2020, 1449 C'est le credit foncier qui a lancé le reversimmo à l'époque mais je ne suis pas certaine qu'ils le fassent encore. Cet établissement était susceptible d'organiser pour une personne âgée le montage d'un pret viager hypothécaire. Cette façon de mettre en gage un bien, en l'occurrence un bien immobilier, va permettre au senior d'avoir un financement immédiat qui sera remboursé dans l'avenir, sans qu'il ait à le faire de son vivant. Mon oncle avait choisi cette solution. Mes cousins ont un avis assez positif puisque la valeur de bien hypothéqué avait flambé. Je suis cliente à la banque postale, je n'ai pas eu vent de ce type de crédit hypothécaire, peut-être n'est-il pas un axe prioritaire de développement de sa clientèle ? Philipe 23 Message » 1 juin 2020, 1500 Votre question m'intéresse. Mon père a des comptes au Credit Agricole et à la Caisse d'épargne, l'une de ces banques fait elle un pret viager hypothécaire ? A première vue, je ne vois rien sur leurs sites. Dans mon cas, je ne peux pas payer pour lui mais votre question sur la transmission du patrimoine est intéressante. CA pourrait aussi me faire moins de frais de succession à sa mort. Merci de votre aide. Invité Message » 1 juin 2020, 1524 Quelle banque fait le prêt viager hypothécaire ? J’ai beau chercher, je ne trouve pas de banque qui affiche clairement la possibilité de souscrire ce genre de prêt. Avec la Caisse d'Epargne peut être... je n'ai pas tout compris. Ce sont de longues démarches qui nous attendent. Ma mère a besoin d'argent pour des raisons de santé et elle n'a pas de mutuelle. Nous faisons le calcul pour voir s'il est plus intéressant de faire ce prêt ou de payer pour elle. Lors de la succession nous aurions moins de frais destinés à l'Etat, peut être vaut il mieux enrichir les banques si cela revient moins cher au final. C'est justement ce calcul qui m'intéresse. Invité Message » 1 juin 2020, 1548 Le prêt viager hypothécaire est réalisable dès 60 ans et le montant octroyé est fonction de l'âge et de la valeur expertisée du bien. Plus l'emprunteur est âgé et plus la banque prêtera. Attention car les taux sont relativement élevés. L'avantage est que l'emprunteur ou les emprunteurs ne remboursent pas. Le montant de la dette capital emprunté plus intérêts entrera dans la succession. Si le prêt devait être plus élevé au moment du décès que la valeur du bien, la banque paiera la différence et celle-ci ne sera pas à la charge du ou des héritiers. S'il est possible de recourir à d'autres prêts, il ne faut pas hésiter car le prêt viager hypothécaire est cher... Invité Message » 1 juin 2020, 1614 Les avantages sont variés. - Il permet à une personne étant propriétaire d’avoir Un complément de retraite pour vivre correctement. De l'épargne pour pouvoir aider ses enfants ou petits enfants pour leurs projets personnels sans aucun justificatif à fournir. De la trésorerie tout en restant propriétaire de son logement et sans endetter ses enfants. De plus, - Le propriétaire reste dans sa maison et reste propriétaire. - Il permet d'emprunter afin de faire des travaux façade, agrandissement... avant de mettre le bien à la vente. - La personne à 2 choix recevoir le montant en une seule fois et en disposer comme bon lui semble ou percevoir une rente semestrielle. - Aucune assurance n'est à souscrire. Laulau1 Message » 1 juin 2020, 1740 Ma femme est sous tutelle en maison de retraite ; puis je souscrire un prêt viager hypothécaire sans son accord ?? Merci Invité Message » 1 juin 2020, 1822 Intéressée aussi par ce genre de prêt, j'ai fait une demande auprès du Crédit Foncier qui m'a annoncé que cette banque ne fait plus de crédit. La conseillère m'a dit qu'elle ne savait pas si la Banque Populaire ou la caisse d'Epargne allaient reprendre ce genre de prêts !! océane90 Message » 1 juin 2020, 1936 Pourriez-vous me dire quel organisme ou quelle banque réalise les prêts viager hypothécaires. Nous aimerions entamer des démarches mais nous ne savons pas auprès de qui se rapprocher. impossible de trouver ... En vous remerciant par avance pour votre retour. Invité Message » 1 juin 2020, 2010 Une seule question se pose quel est le nom de la banque ayant repris le prêt viager hypothécaire, après la disparition du Crédit foncier. Il existe des courtiers qui proposent ce type de prêt. Mais je voudrais éviter de payer des commissions d'intermédiaires, d'où ma question. Par avance, non, il n'existe pas de simulateur en ligne de prêt viager hypothécaire. Donc il faut vraiment trouver le nom de cette banque et le partager. Merci. Sylvia 31 Message » 2 juin 2022, 0742 Invité s'interroge " quel est le nom de la banque ayant repris le prêt viager hypothécaire, après la disparition du Crédit foncier. C'est le groupe BPCE, la Banque Populaire et Caisse d'Épargne, qui a repris les activités du Crédit Foncier et qui assure la finalisation des engagements de cette institution financière vis à vis des clients. Le crédit foncier était la base pour fixer notamment les prêts hypothécaires et notamment ceux des seniors. A présent les dossiers sont instruits par la banque de votre choix. Daniel M Albi Message » 3 juin 2022, 0838 L'avantage d'accepter un bien hypothéqué pour un senior c'est qu'il permet d'accroître le montant du prêt et de suppléer l'assurance que tout emprunteur doit souscrire dont le tarif peut s'avérer exorbitant pour une personne âgée. Le danger du prêt hypothécaire c'est que vous engagez le bien immobilier comme une caution apportée par défaut à votre créancier, lui garantissant le remboursement du crédit qu'il vous aura avancé si votre incapacité à payer les échéances en cours est constatée. Invité Message » 19 juin 2022, 2115 Je suis également à la recherche d'un PVH. Il semble qu'aucune banque ne l'accorde. Pouvez vous me donner des informations ? Merci Répondre Autres discussions qui pourraient vous intéresser

prêt viager hypothécaire pour les personnes âgées